Solutions Financières
L'immobilier
une solution de diversification sur le long terme
L’immobilier occupe une place particulière dans une stratégie patrimoniale : il répond à un besoin de diversification, s’inscrit dans un horizon long et peut, selon les situations, s’envisager en direct ou par l’intermédiaire de supports collectifs.
Avant toute recommandation, nous examinons ensemble la cohérence du projet avec votre situation : capacité d’épargne, recours éventuel au crédit, horizon de détention, besoins de liquidité et articulation avec le reste de votre patrimoine.
L’investissement immobilier comporte des risques, notamment un risque de perte en capital, une liquidité limitée et une dépendance aux marchés locatifs. C’est précisément pour cette raison qu’il mérite d’être étudié dans une vision d’ensemble plutôt qu’isolément.
L'assurance-vie/ retraite/contrat de capitalisation/PEA
une solution financière incontournable
Ces quatre enveloppes répondent à des objectifs distincts et se complètent souvent au sein d’une même stratégie.
L’assurance-vie sert l’épargne de long terme et la transmission, avec une clause bénéficiaire à rédiger avec soin. Le plan d’épargne retraite prépare des revenus complémentaires, l’épargne y étant en principe indisponible jusqu’au départ en retraite. Le contrat de capitalisation relève d’une logique patrimoniale et de transmission, et demeure accessible aux personnes morales. Le PEA, enfin, est dédié à l’investissement en actions européennes et dispose d’un cadre fiscal qui lui est propre.
Chacune de ces enveloppes peut accueillir des supports dont la valeur fluctue à la hausse comme à la baisse et qui présentent un risque de perte en capital.
La finance pour les personnes morales
une solution sur-mesure pour la trésorerie stable des entreprises
Une trésorerie durablement excédentaire n’a pas vocation à dormir sur un compte courant. Elle ne se place pas non plus comme un patrimoine privé.
Le travail consiste d’abord à distinguer la trésorerie d’exploitation, qui doit rester disponible, de la trésorerie réellement stable, seule à pouvoir être envisagée sur un horizon plus long. Le choix des supports découle ensuite de cet horizon, du degré de disponibilité souhaité et du niveau de risque acceptable pour l’entreprise.
Cette réflexion se mène en lien avec votre expert-comptable, dont l’éclairage sur les incidences comptables et fiscales est indispensable. Les placements envisagés peuvent présenter un risque de perte en capital.
L'épargne salariale
une solution fidélisante pour vos salariés
L’épargne salariale associe les salariés aux résultats de l’entreprise et constitue un levier d’attractivité comme de fidélisation.
Elle repose sur des dispositifs encadrés par la loi : plan d’épargne entreprise, plan d’épargne retraite collectif, intéressement, participation et abondement de l’employeur. Chacun obéit à des règles propres de mise en place, de disponibilité de l’épargne et de traitement social et fiscal.
Le choix de ces dispositifs, leur articulation et la rédaction des accords dépendent de la taille de l’entreprise, de sa situation et des objectifs du dirigeant — lequel peut lui-même en bénéficier, sous conditions. Nous les étudions ensemble.
L'offre en architecture ouverte avec une solution luxembourgeoise
une solution qui trouve son sens
L’architecture ouverte consiste à ne pas restreindre la sélection des supports à la gamme d’une seule maison, mais à rechercher, parmi plusieurs sociétés de gestion, ceux qui correspondent réellement à votre situation et à votre horizon.
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois prolonge cette logique. Régi par le droit luxembourgeois, il repose sur un cadre de protection des souscripteurs qui lui est spécifique — le triangle de sécurité et le super-privilège — et autorise une gestion multidevise ainsi qu’un univers d’investissement élargi.
Ce type de contrat s’adresse à des patrimoines déjà constitués et suppose des montants d’accès plus élevés. Comme tout contrat d’assurance-vie, il expose à un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte.
La Banque d'affaires
une solution pour les dirigeants en quête de développement ou en réflexion sur une cession à horizon 5 ans
Céder son entreprise ou financer son développement ne s’improvise pas : ces opérations se préparent plusieurs années à l’avance.
L’accompagnement porte sur la préparation de l’opération — valorisation, structuration, mise en relation avec les intervenants spécialisés — mais aussi, et c’est souvent le point aveugle, sur ses conséquences patrimoniales pour le dirigeant. Une cession transforme un actif professionnel en capital disponible : la question de sa destination gagne à être posée avant la vente plutôt qu’après.
Anticiper permet d’aligner le calendrier de l’opération, l’organisation juridique de la détention et vos objectifs personnels, en coordination avec vos conseils habituels : expert-comptable, avocat et notaire.